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央行:商業銀行維持穩健經營、防范金融風險,需保持合理利潤和凈息差水平

來源:揚子晚報


(相關資料圖)

8月17日,央行發布《2023年第二季度中國貨幣政策執行報告》。

報告在專欄文章《合理看待我國商業銀行利潤水平》中表示,近年來,我國商業銀行利潤保持增長,但凈息差持續收窄,利潤增速有所下降。商業銀行向實體經濟發放貸款面臨資本約束,化解風險也要消耗資本,我國對商業銀行資本充足率有明確的監管標準。商業銀行維持穩健經營、防范金融風險,需保持合理利潤和凈息差水平,這樣也有利于增強商業銀行支持實體經濟的可持續性。

文章指出,我國商業銀行凈利潤主要用于補充核心一級資本以及向股東分紅,并通過資本的杠桿作用再次作用于實體經濟。相對而言,國內銀行資本補充渠道少、難點多、進展慢,存在較大資本缺口。例如,由于目前A 股上市銀行的平均市凈率(P/B)為 0.58,通過發行普通股等外部渠道補充核心一級資本能力較為有限。因此,在拓展外源資本補充渠道的同時,保持內源資本補充能力尤為重要,而維持一定的利潤增長是內源補充資本的重要方式,有助于增強銀行支持實體經濟和防范風險的能力,維護境內外投資者對我國宏觀經濟的信心。2018 年至2022年,六大國有銀行的累計凈利潤中,約 2/3 用于留存補充自身核心一級資本,確保了資本充足率指標始終滿足國際監管要求,并通過信貸投放等渠道作用于實體經濟。其余部分主要用于向股東分紅等。

文章還指出,當前我國經濟運行面臨諸多困難挑戰,在此過程中需進一步發揮銀行服務實體經濟重要作用,暢通經濟金融良性循環。考慮到金融周期和經濟周期往往不完全同步,銀行信貸風險暴露需要一段時間,應有一定的財力準備和風險緩沖。允許銀行通過合理方式維持自身穩健經營,可以提升其持續支持實體經濟發展能力。當然,商業銀行盈利狀況也會隨著經濟周期波動,對此應理性看待,不必過度解讀。

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