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環球觀察:銀行風險管理日益精細化

來源:中國經濟網


【資料圖】

近日,中國銀保監會會同中國人民銀行開展《商業銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱《資本辦法》)的修訂工作,形成了《商業銀行資本管理辦法(征求意見稿)》。業內人士認為,對《資本辦法》進行修訂,有利于完善我國商業銀行資本監管規則,促進銀行持續提升風險計量精細化程度,引導銀行更好服務實體經濟。

“修訂核心圍繞銀行風險控制和管理展開,對銀行風險加權資產計量提出了新的要求。銀行資本管理重點是計算資產風險,加權資產計量要按照資產風險不同類型、特點匹配相應資本、賦予不同權重。”中國人民大學中國普惠金融研究院聯席院長、中國資本市場研究院聯席院長趙錫軍表示,商業銀行風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產,商業銀行應當按照修訂辦法的有關規定分別計量,無論是銀行信用風險,還是市場、操作風險,其理念、方法、思路以及相應的后期管理和檢查等規則都有較大修訂。

隨著經濟金融形勢和商業銀行業務模式的變化,《資本辦法》在實施過程中遇到一些新問題。“‘征求意見稿’立足國內銀行業經營現狀,對接國際監管最新成果,在堅持風險為本、強調同質同類比較、保持監管資本總體穩定的三項基本原則之上,從多維度完善資本管理框架。”中國銀行研究院研究員杜陽介紹,一是構建了差異化的資本監管體系。隨著銀行體系的不斷完善,我國各類型商業銀行百花齊發,但由于發展模式、發展重心的不同,商業銀行呈現差異化發展趨勢,資本充足情況也有分化。按照銀行間的業務規模和風險差異,劃分為三個檔次銀行,匹配不同的資本監管方案。其中,規模較大或跨境業務較多的銀行,劃為第一檔,對標資本監管國際規則;資產規模和跨境業務規模相對較小的銀行納入第二檔,實施相對簡化的監管規則;第三檔主要是規模小于100億元的商業銀行,進一步簡化資本計量并引導聚焦服務縣域和小微。二是靈活調整風險加權資產計量規則。總體上,增強標準法與高級方法的邏輯一致性,提高計量的敏感性。限制內部模型的使用,完善內部模型,降低內部模型的套利空間。三是修訂重視計量和管理“兩手硬”,強調制度審慎、管理有效是準確風險計量的前提,為銀行夯實經營管理基礎、提升管理精細化水平提供正向激勵。

趙錫軍認為,下一步,銀行要按照業務運行特點,合理平衡存貸模式數字化轉型后的風險。同時,要依法依規采集和使用各類數據信息,這是適應數字化背景的一個硬性要求。不同類型銀行的業務邊界差異大,銀行要堅定業務類別發展方向,確定市場定位、核心業務范圍,這也是修訂意見的要求之一。 (經濟日報記者 王寶會)

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